Состояние рынка микрофинансирования побудило законодателя ввести в действие существенные ограничения в этой сфере отношений. Основной заявленной причиной этому стало заведомо невыгодное правовое и финансовое положение конечного потребителя. Новый закон о микрозаймах устанавливает предельный размер задолженности в зависимости от суммы договора, а также процентную ставку.

Содержание

Новый закон о микрозаймах в 2019 году

Регулирование рынка микрофинансирования производится на основании нескольких правовых актов:

Гражданский кодекс РФ.
ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Хотя помимо этих документов действуют и вспомогательные, в том числе различные подзаконные акты, устанавливающие дополнительные ограничения, процентная ставка, а также предельный размер задолженности определяются на основании указанных законодательных актов.

Изменения в ФЗ №151 и ФЗ №353 вносятся на основании ФЗ от 27.12.2018 №554. Новые условия вступают в силу поэтапно. Сделано это для того, чтобы рынок микрофинансирования успел постепенно перестроиться.

В ФЗ №353 в статью 5 часть 23 вносится условие об ограничении процентной ставки с 1 июля 2019 года. С этого момента займодавец не вправе устанавливать ставку более указанного размера.

С начала 2020 года вводится ещё одно ограничение. Если срок договора не превышает год, общая сумма процентов, неустойки и иных платежей не должна превышать сумму займа в 1,5 раза.

Дополнительные ограничения касаются договоров на сумму до 10 000 рублей со сроком до 15 дней. Для таких займов ограничение в 1% в сутки не применяется, если выполняется ряд условий:

Кредитор не начисляет проценты после того, как сумма составит 30% от размера займа.
Данное условие указано на первой странице договора.
В договоре прямо указано, что запрещается увеличивать сумму и ставку.
Сумма, выплачиваемая по договору ежедневно, не должна превышать результат деления максимального значения фиксируемой суммы платежей на 15.

Данное ограничение процентов по микрозаймам прямо предусматриваются новым законом.

Изменения ограничений максимальной процентной ставки

С начала 2019 года до 1 июля того же года максимальная процентная ставка составляла 1,5% в сутки. Но уже с 1 июля законодатель вводит более серьёзные ограничения и запрещает выдавать микрозаймы более чем под 1% в день.

Получается, что далее в 2019 году проценты по микрозаймам не могут превышать 1% в сутки. Но речь идёт не о всех типах договоров, а только о потребительских, подходящих под условия пункта 23 статьи 5 ФЗ №353. Прочие договоры, а также целевые займы, вполне могут быть заключены и с указанием более высокой ставки.

Выводы

Новый закон, вносящий изменения в основные акты, регулирующие рынок микрофинансирования, ещё более существенно ограничил данную сферу. Для потребителя это очевидный плюс.

МФО неоднозначно высказываются о внесённых изменениях. Крупные компании и ранее часто выдавали средства по ставке до одного процента, но более мелкие организации указывают на возможный рост проблем.

Учитывая высокие риски невозврата, снижение ставки может привести к возникновению различных «схем», направленных на обход введённых ограничений. Поэтому клиентам нужно внимательно относиться к договорам, которые они подписывают.

Несмотря на возможные риски, снижение предельной ставки было необходимым действием со стороны законодателя. Даже в условиях конкуренции ставка снижалась слишком медленно. По сути, множество договоров было заключено на кабальных для потребителя условиях, что привело к огромному количеству задолженностей у населения. Рынок микрофинансирования нуждался в строгих рамках, в которых он и продолжит развиваться.

Источник: mnogo-kreditov.ru

Рубрики: про банки

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.